Carte bancaire gratuite : pourquoi pas ?

Obtenir une carte bancaire gratuite est aujourd’hui possible grâce à la guéguerre que les banques en ligne livrent aux banques physiques. Bien que gratuité et banque soient deux termes antinomiques, les nouvelles banques en ligne ont choisi ce créneau promotionnel pour attirer à elles les nouveaux clients.
Mais de nos jours, les banques étant surtout des établissements commerciaux (qui a dit des marchands de tapis ? ), naïf est celui qui croit que c’est par désintérêt et amour de ses clients qu’un établissement bancaire lui « offre » quelque chose ! Une banque aime ses clients oui, surtout ceux qui lui sont rentables…

Si une banque en ligne vous offre une carte bancaire gratuite, c’est pour vous pousser à installer chez elle votre compte principal, de plus à chaque fois que vous utilisez votre carte bancaire pour régler un achat, la banque perçoit une commission. Ces nouvelles banques ont donc un intérêt certain à vous offrir la cotisation…

Malgré tout, pourquoi ne pas profiter de cette gratuité lorsque la cotisation annuelle que vous demande votre banque habituelle ne cesse d’augmenter ? Autant faire jouer la concurrence et si l’on peut économiser entre 40 et plus de 100 euros chaque année, pourquoi pas ?

Alors tout le monde peut il profiter de ces offres gratuites ? Sont elles aussi intéressantes qu’elles le paraissent ? C’est ce que nous allons voir dans cet article.

Carte bancaire gratuite : pour tout le monde ?

Pour être bénéficiaire de ces offres, il faut évidemment être majeur et résider en France, copies de la carte d’identité et d’un justificatif de domicile / avis d’imposition à la clé.

Vous devez justifier de revenus mensuels, plus ou moins importants en fonction de la banque en ligne (voir ci-dessous). Mais vous n’êtes pas obligé de domicilier votre salaire sur ce compte.

Si ces critères sont remplis, rien ne vous empêche d’ouvrir un compte dans une banque en ligne et de bénéficier d’une carte bancaire gratuite !

 

Carte bancaire gratuite : le comparatif.

A titre de comparaison, en moyenne une carte Visa ou MasterCard  classique coûte 35 € en débit immédiat, et presque 45 € en débit différé.
Une carte bancaire gold, comme Visa Premier ou Gold MasterCard , entrainera une cotisation autour de 120 €
Le saint graal 🙂 , une carte bancaire noire coûte entre 400 et 2.000 € mais là, ne rêvez pas, vous ne trouverez aucune banque en ligne qui soit aussi généreuse 😉 .

A ce jour, la meilleure offre du marché est celle de ING Direct. La banque en ligne propose une carte Gold MasterCard gratuite, sous réserve que vous versiez 750 € par mois sur votre compte, sans obligation de domiciliation de salaire. Vous pouvez même trouver des offres promotionnelles où elle vous offre en plus une prime de quelques dizaines d’euros (80 en ce moment) pour y souscrire !

La deuxième meilleure offre est celle de Boursorama. L’offre ne concerne qu’une simple carte Visa gratuite, et elle est de plus soumise à condition : il vous faut percevoir des revenus de 1350 € par mois, ou bien posséder une épargne de 5.000 € chez Boursorama banque.  Pour la carte Visa Premier, il faut des revenus de 2.400 € ou une épargne de 10.000 €. Comme pour ING, vous pouvez souvent bénéficier d’une prime en cadeau de bienvenue de quelques dizaines d’euros.

La troisième proposition est celle de Fortuneo. Ici c’est une simple MasterCard qui est gratuite, et il y a également une condition :  avoir des revenus de 1.500 € par mois ou 5.000 € d’épargne. Pour la Gold MasterCard, les revenus doivent être de 2.300 € par mois ou l’épargne de 15.000 € . A noter que Fortuneo propose aussi une offre Platinum MasterCard pour ceux qui touchent 4.000 € par mois ou ont 50.000 € d’épargne.

Il existe d’autres offres de la part d’autres banques en ligne, mais elles sont soit moins intéressantes que les trois ci-dessus (en n’offrant la gratuité que sur la première année par exemple), ou alors elles s’adressent à une clientèle plus haut de gamme comme avec la Barclays qui vise une clientèle ayant plus de 3.000 € de revenus mensuels et 50.000 d’épargne…

Il va de soi qu’en plus de la carte bancaire gratuite, les 3 établissements mentionnés proposent la gratuité sur l’ouverture du compte, sa tenue de gestion, le chéquier, l’abonnement à la banque sur internet, aux virements en ligne, aux retraits DAB, et aux prélèvements.

En conclusion, si :
– vous trouvez que les frais bancaires ne cessent d’augmenter
– votre conseiller bancaire change tous les ans, empêchant toute relation privilégiée avec lui
– vous trouvez pratique de pouvoir en contacter un par téléphone jusqu’à parfois 22 heures.
– vous trouvez pratique de pouvoir faire les principales opérations dont vous avez besoin en ligne, à l’heure que vous voulez
– vous ne voyez pas pourquoi vous payeriez pour quelque chose que l’on peut trouver gratuitement ailleurs

=> vous pouvez sérieusement songer à ouvrir un compte dans une banque en ligne qui vous permettra, au moins, de faire une économie en vous offrant une carte bancaire gratuite.